Mine 8 beste spare-tips

Noe av det første jeg tenkte på da jeg tok valget om å bli alenemor, var ikke overraskende økonomien. Jeg var jo vant med at vi var to – nå skulle jeg stå på egne ben. Det er klart at det er skummelt! Heldigvis viste det seg raskt at det ikke var noe å frykte; med tiden har jeg blitt riktig så økonomisk ansvarlig, det til tross for at jeg stadig unner både meg selv og Sienna det meste av det vi måtte ønske oss.

I dette innlegget vil jeg dele de aller beste tipsene mine med deg, og håper at de kan komme godt med nå som de fleste av oss har blakket oss litt i juletiden 😉

Flere kontoer 
Jeg har flere kontoer, faktisk i to ulike banker. Den ene er en brukskonto som kun skal brukes til matbutikken; alt annet må jeg ta fra bufferkontoen for å kjøpe – noe som gjør terskelen for å “unne meg litt” her og der, langt mindre. Bufferkontoen er der som nettopp det; en buffer i tilfelle noe skule skje. Denne bufferkontoen fungerer som et “kredittkort”; jeg tenker over hva jeg tar fra den og hva jeg skal bruke pengene til, samtidig som jeg prioriterer å “betale tilbake” så fort som overhodet mulig. Et kredittkort helt uten renter og lånte penger, med andre ord. Regningskontoen står til alle de faste regningene som jeg vet kommer, mens bufferen kan brukes til uforutsette regninger. Sparekonto har jeg to av; en til meg selv, og en til Sienna. For at jeg skal klare å spare til meg selv er det viktig for meg å ha et spesifikt mål for hva jeg sparer til. Har jeg ikke noe spesifikt i tankene, går pengene heller til å bygge bufferkontoen større. Til Siennas konto fører jeg over et fast beløp hver måned, samt ekstra når jeg har mulighet til det. Trekk-kontoen sørger for at boliglånet mitt blir betalt, her setter jeg inn en fast sum hver måned slik at det “betaler seg selv”.

For deg med lån
Hver måned betaler jeg alltid en høyere sum på lånene enn det jeg skal. Boliglånet blir trukket automatisk, men billånet forsvinner raskere enn det må. Dersom jeg har en tilfredsstillende sum på bufferkontoen betaler jeg inn det jeg har “til overs” der, men om ikke gjør jeg det enkelt med å betale inn slik at jeg har en helhetlig sum på kontoene mine. Hver måned har jeg altså 6000 kroner til rådighet på brukskontoen. Dersom jeg for eksempel har handlet meg ned til 4560 kroner når billånet skal betales, betaler jeg først den summen som skal betales fra regningskontoen, deretter en ekstra innbetaling på 560 kroner fra brukskontoen, slik at jeg sitter igjen med et rundt tall der. Det merker jeg lite av at jeg gjør, samtidig som lånet blir raskere nedbetalt.  Slik gjorde jeg det også med kredittkortet, og kan virkelig anbefale å gjøre det samme. Følelsen av å betale ned litt mer enn man må er veldig god, samtidig som du ikke merker stort til det når du bare runder ned til et rundt tall hver gang.

Sette opp budsjett 
Dette er uten tvil et viktig punkt. Jeg har min faste inntekt som jeg vet jeg får hver måned, samtidig som jeg alltid jobber overtid og sørger for at jeg tjener enda mer enn det faste jeg har satt opp. Likevel er det kun min faste inntekt jeg har med i budsjettet – alt over det er en bonus. Jeg vet nøyaktig hvor mye jeg kan bruke på både det ene og det andre, noe som gjør det enkelt å handle ut ifra det.

Bygge opp bufferkontoen
Dette bør tas med som et eget punkt. Jeg har allerede forklart hva min bufferkonto brukes til, men å bygge den opp når man ikke sitter med all verden i inntekt er ikke like enkelt. Jeg levde rett og slett på det rett minimale i lange tider for å bygge denne opp tilfredsstillende. Det er først nå jeg har begynt å unne meg litt luksus igjen, så det sier sitt hvor viktig det var for meg å få dette i orden først og fremst. Mat og alt Sienna trenger har faktisk vært det eneste jeg ikke har spart inn på. Jeg sluttet å kjøpe både klær til meg selv, sminke, hverdagsluksus og andre greier, fikk ordnet billigere TV- og Internettabonnement, tok en liten periode med avdragsfrihet på boliglånet og var i det hele tatt svært sparsommelig en periode. Det å ha en trygghet i en god buffer er så viktig – hva om alt det elektroniske skulle ryke på en og samme tid? Det ville vært katastrofalt å måtte bruke kredittkortet på det, når alt jeg trengte å gjøre var å gjøre en liten innsats for å bli min egen, lille kreditor.

Tenk økonomisk i matvarebutikken
Det er mange måter å handle billigere mat på, noe jeg har utdypet mer i innlegget jeg lenker til øverst i dette. Tenk smart, tenk økonomisk! Mat er noe jeg aldri ville ha “skrantet inn” på, for meg er god, sunn og næringsrik mat for viktig til at jeg kun skal tenke billigst mulig når jeg står der med handlekurven. Likevel er det ofte mye å spare på enkle tips og triks!

LES OGSÅ: SLIK SPARTE EG 70% AV MATBUDSJETTET 

Refinansiering 
Dersom du har stabil inntekt, sitter med flere lån og har høyere verdi i boligen din enn det du har til sammen kan det være svært lurt å søke om refinansiering gjennom Husbanken. Her er det mye å spare! Les deg opp på det og se om du kan være en aktuell kandidat – det koster ingenting å prøve. Dersom du ennå ikke eier ditt eget hjem er det alltid et godt tips å høre med Husbanken om lån til startkapital, igjen; det koster ingenting å prøve.

Se over hva du egentlig trenger
Trenger du egentlig både Netflix, Viaplay, HBO, TV2 Sumo, Storytel og Fabel? Vel, sannsynligvis ikke. Her er det prioriteringer som må til! I samme slengen kan du sjekke om det ikke kan være lønnsomt for deg å bytte mobilabonnement, forsikringsselskap og strømleverandør også; ofte gir selskapene deg gode tilbud for å utkonkurrere din eksisterende leverandør.

Lån av deg selv – med måte
Som jeg skrev tidligere i innlegget er bufferkontoen svært viktig. Men, det er også her jeg oftest har gått på en liten smell. Jeg “skal bare…” også har jeg brått “lånt” noen tusenlapper til ting og tang. Nå har jeg laget meg en regel om å gi meg selv 10 minutter på å tenke meg om for å se om de skoene virkelig er så viktige, eller om jeg egentlig trenger nye negler akkurat nå. Jeg har jo aldri mer penger på kortet enn det jeg trenger å bruke på matbutikken i løpet av en måned, så skal jeg unne meg noe ekstra må jeg ta fra bufferkontoen. Det ironiske er at jo større bufferkontoen er, jo kjedeligere er det å “låne” fra den, hehe! Det hjelper som bare det. Også på bufferen lar jeg det stå et “rent” tall, så om jeg “bare” skal kjøpe meg et par sko til 499, må jeg likevel ta en hel tusenlapp. Er det da verdt det? Som regel er det ikke det – og pengene blir spart i stedet.

Lykke til! 

2 kommentarer
    1. Tidligere har du skrevet et innlegg om at du har kuttet ned 70% av matbudsjettet. Nå skriver du at matbudsjette ditt er på 6000… vil det si at du tidligere brukte 20 000 på mat? 😮

    Legg igjen en kommentar

    Obligatoriske felt er merket med *

Siste innlegg